Scopri i Migliori Investimenti per Principianti: Il Primo Passo Verso la Tua Libertà Finanziaria

L’idea di investire può spaventare se sei alle prime armi, ma è una parte importante per risparmiare in vista di vari obiettivi finanziari e costruire ricchezza.

Durante la tua vita da investitore, incontrerai molti scenari di mercato diversi, quindi non preoccuparti troppo di stabilire se questo sia il momento perfetto per iniziare.

Prima di fare qualsiasi investimento, però, è importante per i nuovi investitori capire qual è la propria tolleranza al rischio. Alcuni investimenti comportano un rischio maggiore di altri e non vuoi trovarti sorpreso dopo aver investito. Pensa a quanto tempo puoi fare a meno del denaro che intendi investire e se ti senti a tuo agio a non accedervi per qualche anno o anche di più.

Ecco alcune idee di investimento migliori per chi è agli inizi.

In questo articolo

• I migliori investimenti per principianti
• Perché dovresti iniziare a investire?
• Considerazioni importanti per i nuovi investitori
• Quanto denaro è necessario per iniziare a investire?

I migliori investimenti per principianti

1. Conti di risparmio ad alto rendimento
   Questa è una delle modalità più semplici per aumentare il rendimento del tuo denaro rispetto a un normale conto corrente. I conti di risparmio ad alto rendimento, spesso aperti tramite banche online, tendono a offrire tassi di interesse più alti rispetto ai conti di risparmio standard, mantenendo comunque un accesso regolare al denaro.Con le banche online che offrono alcuni dei tassi più alti degli ultimi anni, questi conti possono essere un ottimo posto dove depositare il denaro destinato a un acquisto nei prossimi anni o riservato per le emergenze.
2. Certificati di deposito (CD)
   I CD sono un altro modo per guadagnare interessi aggiuntivi sui risparmi, ma il denaro sarà vincolato per un periodo più lungo rispetto a un conto di risparmio ad alto rendimento. Puoi acquistare un CD per diversi periodi di tempo, come sei mesi, un anno o anche cinque anni, ma generalmente non puoi accedere al denaro prima della scadenza senza pagare una penale.Questi strumenti sono considerati estremamente sicuri e, se acquistati tramite una banca assicurata a livello federale, sei coperto fino a 250.000 dollari per depositante e per categoria di proprietà.
3. 401(k) o altri piani pensionistici aziendali
   Questo può essere uno dei modi più semplici per iniziare a investire e offre incentivi significativi sia nel presente che in futuro. La maggior parte dei datori di lavoro offre di contribuire con una percentuale di ciò che decidi di risparmiare per la pensione dal tuo stipendio. Se il tuo datore di lavoro offre un contributo e non partecipi al piano, stai rinunciando a denaro gratuito.Nei 401(k) tradizionali, i contributi sono effettuati prima della tassazione e crescono esentasse fino all’età pensionabile. Alcuni datori di lavoro offrono 401(k) Roth, che permettono di contribuire dopo aver pagato le tasse, eliminando la tassazione sui prelievi durante la pensione.
4. Fondi comuni di investimento
   I fondi comuni offrono agli investitori l’opportunità di investire in un insieme di azioni o obbligazioni (o altri asset) che potrebbero non essere in grado di costruire facilmente da soli.I fondi comuni indicizzati, come quelli che seguono l’indice S&P 500, offrono costi molto bassi e rappresentano un ottimo modo per costruire ricchezza nel tempo.
5. ETF
   Gli ETF, o fondi negoziati in borsa, sono simili ai fondi comuni in quanto detengono un insieme di titoli, ma vengono scambiati durante il giorno come un’azione. Gli ETF non hanno i requisiti di investimento minimo dei fondi comuni, rendendoli più accessibili.
6. Azioni individuali
   Investire in azioni di singole aziende è l’opzione più rischiosa qui descritta, ma anche una delle più gratificanti. Prima di acquistare azioni, valuta se stai investendo per il lungo termine (almeno cinque anni) e se comprendi l’azienda in cui stai investendo.Se non ti senti sicuro con le azioni singole, prendi in considerazione l’approccio più diversificato offerto dai fondi comuni o dagli ETF.

Tabella con una sintesi dei diversi tipi di investimento:

Perché dovresti iniziare a investire?

Investire è fondamentale se vuoi mantenere il potere d’acquisto dei tuoi risparmi e raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine come la pensione o la costruzione di ricchezza. Lasciando i tuoi risparmi in un conto bancario tradizionale con interessi bassi o nulli, l’inflazione ridurrà progressivamente il valore del denaro guadagnato con fatica. Investendo in asset come azioni e obbligazioni, puoi garantire che i tuoi risparmi tengano il passo con l’inflazione o persino la superino.

Investimenti a breve termine, come conti di risparmio ad alto rendimento o fondi comuni di mercato monetario, possono aiutarti a guadagnare di più sui tuoi risparmi mentre lavori per raggiungere un grande obiettivo, come l’acquisto di un’auto o un acconto per una casa. Azioni e ETF, invece, sono più indicati per obiettivi a lungo termine, come la pensione, perché nel tempo tendono a offrire rendimenti migliori, sebbene comportino un rischio maggiore.

Considerazioni importanti per i nuovi investitori

1. Tolleranza al rischio
   Prima di iniziare a investire, è essenziale capire la tua tolleranza al rischio. Investimenti volatili come le azioni possono rendere alcune persone molto ansiose durante i cali, spingendole a vendere nel momento peggiore. Conoscere la tua tolleranza al rischio ti aiuterà a scegliere gli investimenti più adatti a te.
2. Obiettivi finanziari
   Stabilisci obiettivi a breve e lungo termine che desideri raggiungere con il risparmio e l’investimento. Comprendere i tuoi obiettivi ti aiuterà a sviluppare un piano solido.
3. Investitore passivo o attivo
   Dovrai decidere se preferisci essere un investitore passivo o attivo. Un investitore passivo tende a detenere asset diversificati come fondi comuni di investimento o ETF con commissioni basse. Un investitore attivo, invece, potrebbe scegliere investimenti individuali o fondi comuni con l’obiettivo di battere il mercato. Gli studi mostrano che l’investimento passivo tende a superare quello attivo nel tempo.
4. Fai-da-te o affidati a un professionista
   Puoi gestire autonomamente i tuoi investimenti attraverso un broker online oppure affidarti a un consulente finanziario (o a un robo-advisor). Gestirli da solo può essere più economico, ma un consulente può essere utile, soprattutto per chi è alle prime armi.
5. Tassazione
   Se detieni investimenti in conti individuali o congiunti, probabilmente dovrai pagare tasse sugli interessi, dividendi e plusvalenze guadagnati. Puoi evitare queste tasse investendo in conti pensionistici agevolati fiscalmente, come un IRA.

Quanto denaro serve per iniziare a investire?

La buona notizia è che non serve molto denaro per iniziare a investire. La maggior parte dei broker online non richiede un minimo per aprire un conto e alcuni offrono la possibilità di acquistare frazioni di azioni, permettendo di iniziare con piccoli importi. Con pochi dollari puoi acquistare ETF che ti consentono di costruire un portafoglio diversificato di azioni. Piattaforme di micro-investimento permettono persino di arrotondare gli acquisti effettuati con una carta di debito per iniziare a investire.

In sintesi

Se sei alle prime armi nel mondo degli investimenti, assicurati di valutare la tua tolleranza al rischio e di definire i tuoi obiettivi finanziari prima di impegnare denaro. Alcuni investimenti, come i conti di risparmio ad alto rendimento, offrono un rapido accesso al denaro in caso di emergenze. D’altro canto, le azioni dovrebbero probabilmente far parte di un piano di investimento a lungo termine.

Molti investitori alle prime armi scelgono anche i robo-advisor, dove un algoritmo seleziona e gestisce automaticamente un portafoglio diversificato di ETF in base alle tue esigenze finanziarie individuali e alla tua propensione al rischio.

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