Conto Corrente Allianz Bank Online: conviene? opinioni e costi

Vi siete mai chiesti quali servizi possa offrire il conto corrente Allianz? Ma soprattutto avete mai sentito parlare del conto corrente Allianz?  Molti sanno bene che Allianz è un’importante società di servizi finanziari tedesca e che ormai da diversi anni opera all’interno del territorio italiano.

Possiamo definirla ad esempio come la prima compagnia per volume di assicurazioni; oggi grazie anche al suo ampliamento di servizi, offre alcuni servizi bancari. Questo è stato possibile grazie alla divisione del gruppo. Una parte di esso oggi si occupa dei conti corrente e in generale dei servizi finanziari. Il sistema resta comunque sempre gestito da Allianz Bank la quale offre delle differenti soluzioni, in base alle caratteristiche degli utenti e alle diverse soluzioni che questo conto corrente offre.

Questi conti correnti sono interamente pensati per i clienti che svolgono pochi movimenti all’anno ed anche per coloro che svolgono e fanno un uso piuttosto intenso delle diverse operazioni bancarie.

All’interno di questa nostra recensione, cercheremo di analizzare quelle che sono le migliori offerte presentate sul mercato da Allianz Bank a tutti i i correntisti.

Il primo passo in questo senso è analizzare vantaggi e svantaggi che il gruppo tedesco offre in Italia. Lo faremo all’interno dei prossimi paragrafi cercando di tracciare attraverso questa guida, l’attività dell’istituto e le offerte per i nuovi clienti.

conto corrente allianz

Conto Vedo Start

conto vedo start allianz

Conto Vedo Start lo possiamo considerare come il conto entry level del gruppo tedesco. Esso si presenta come un normale conto corrente che, al pari di molti altri conto correnti offerti dagli Istituti bancari italiani, permette di effettuare alcune delle principali operazioni:

• bonifici;
• estratti conto;
• pagamento delle utenze a costo zero.

È possibile accedere a questo conto direttamente tramite uno dei seguenti canali:

• Internet: grazie al sistema home banking e via browser. Qui è possibile accedere da computer e tablet con la possibilità di utilizzare anche il proprio smartphone;
• Telefono: offre la possibilità di ricevere informazioni attraverso il numero verde. Non offre invece la possibilità di svolgere operazioni da parte del personale;
• Sms: non vi è possibilità di utilizzare la parte operativa del conto; ci si deve invece accontentare di quelli che sono i servizi di carattere informativo.

Questo conto potrebbe essere definito anche come conto base ed offre la possibilità di avere un conto titoli adatto a svolgere tutte le operazioni tramite internet (quindi senza l’intermediazione di un promotore) o anche sfruttando l’home banking e dunque senza recarsi allo sportello. Queste operazioni prevedono uno sconto del 50%.

Si tratta di un conto abbastanza vantaggioso soprattutto per chi svolge diverse operazioni intra-day. Si tratta di operazioni che scambiano azioni più volte durante il giorno.

Se scegliete questo conto perché volete divenire dei correntisti, allora potrete scegliere questo conto anche per accedere ai finanziamenti e ai mutui. I servizi finanziamento e mutui, vengono vestiti direttamente ed esclusivamente offline e richiedono l’intermediazione di uno degli specialisti che operano presso Allianz.

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Il vantaggio del conto titoli

Molte sono le banche che offrono la possibilità di avere un conto deposito titoli. Molte di queste lo fanno tenendo ben separate il conto deposito dal conto titoli. Nel nostro caso si tratta di un conto corrente e di un conto di investimento.

Il vantaggio di Allianz è certamente quella di trattare gli operatori finanziari e bancari come dei soggetti che vedono nel conto corrente un corredo al deposito titoli e non viceversa. Possiamo anche operare con grande cautela e allo stesso tempo utilizzare una delle piattaforme più prestanti tra quelle attualmente presenti sul mercato.

Conto Vedo Allianz

conto corrente vedo allianz

Il Conto Vedo è considerato il fratello maggiore del Conto Vedo Start.

Questo conto offre un nucleo di operazioni e di funzionalità sicuramente molto più ampio per via delle sue differenti caratteristiche:

• prelievo di contante presso tutti gli sportelli di tutte le banche dell’Unione Europea: gratuito;
• servizio internet e telefonico completamente gratuito;
• libretto di assegni;
• rilascio carta di credito senza canone aggiuntivo;
• accredito utenze: gratuito;
• estratto conto: gratuito;
• custodia dei titoli: gratuita.

Si tratta certamente di una grande offerta che completa nell’insieme il conto Vedo Start, anche se possiamo dire che è un conto quasi esclusivamente destinata ad un pubblico che ha bisogno di svolgere operazioni bancarie frequentemente e abbastanza complesse.

Conto Vedo – Allianz Bank: vantaggi

Se avete la necessità di effettuare operazioni nettamente più grandi di quelle offerte dalle altre banche, per altro abbastanza complesse e con una frequenza maggiore, allora non potete non prendere in esame i vantaggi che Allianz vi ha messo a disposizione con il Conto vedo.

Il conto potrà essere utilizzato con le stesse modalità del Conto vedo start, ovvero tramite servizi internet, telefono o sms. La differenza di quest’ultimo è che offre molti più servizi a titolo gratuito.

Tra i vantaggi ricordiamo:

• accredito utenze;
• custodia dei titoli in Italia e all’estero;
• estratto conto o ogni 6 mesi;
• estratto titoli;
• libretto assegni;
• rilascio carta di credito senza canone aggiuntivo;
• servizi telefonici e internet;
• possibilità di prelevare contati senza spese da tutti gli sportelli bancari dell’Unione Europea;
• bonifici online gratuiti.

Conto Vedo: costi e rendimenti

 Numero operazioni gratuite a trimestre

Conto Vedo: bancomat

 Conto Vedo: carte di credito

Allianz Bank – servizi internet sicuri

Secondo quanto riportato all’interno del sito della banca, tutte le operazioni svolte online sul sito del gruppo Allianz vengono svolte solo ed esclusivamente utilizzando gli standard di sicurezza più elevati.

Nello specifico si fa ricorso ai seguenti sistemi:

• crittografia avanzata SSL a 128 bit.
• sistema doppio codice identificativo.
• parole chiave aggiuntiva.
• codice PIN anche su Internet.

Certamente si tratta di misure di un certo standard di sicurezza che devono essere considerate tra le più sicure e che sono oggi disponibili per tutte le banche online.

Conti garantiti dal Fondo di Tutela

Allianz Bank in termini di sicurezza si pone al pari di tutte le altre banche. Essa infatti partecipa al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e come tale qualsiasi conto corrente aperto presso l’istituto viene garantito fino a 100.000 euro in caso di bail-in della banca.

Conviene o no aprire un conto corrente Allianz Bank?

conto corrente allianz accesso clienti

Certamente il conto corrente Allianz Bank non brilla per le offerte promozionali e per le iniziative. Allo stesso tempo possiamo affermare che l’approccio tedesco al mondo bancario è uno dei migliori che oggi si presenta sul mercato per le seguenti caratteristiche:

• poche frivolezze;
• servizi solidi;
• prezzi competitivi.

Tutti coloro che hanno bisogno di un conto corrente valido possono certamente rivolgere le proprie attenzioni verso l’offerta dell’istituto tedesco.

A trarne però il maggior vantaggio sarebbero sempre i consumatori che sono alla ricerca di un buon ibrido tra deposito titoli e conto corrente. Questo avviene perché nel primo settore Allianz Bank trova il suo habitat naturale.

Nel caso in cui invece siete degli investitori che volte investire in titoli azionari o anche in titoli di stato e prodotti finanziari in generale, l’offerta di Allianz dovrebbe essere tra le prime della lista da passare al vaglio.

Conto corrente Allianz: caratteristiche

Conto Vedo cresce con voi ed è l’ideale per chi ha affidato al Gruppo i suoi progetti di risparmio e previdenza. Esso vi premia con condizioni economiche vantaggiose anche sulla base della somma di tutti i capitali che voi e le vostre famiglie avete affidato o affiderete al Gruppo come ad esempio:

• Fondi comuni;
• Sicav;
• Titoli;
• Polizze vita distribuite da Allianz Bank Financial Advisors.

Il conto Vedo vi calcola automaticamente la vostra posizione ogni due mesi. Inoltre il conto in oggetto vi offre quattro ”fasce” di conto, con vantaggi crescenti e passaggi automatici da una fascia all’altra al variare del tuo patrimonio investito con il gruppo Allianz S.p.A.

Infine precisiamo che questo conto tiene presente anche la differente situazione finanziaria dell’intestatario del conto e del cointestatario, attribuendo comunque la fascia più alta. In pratica se il contestatario del conto ha diritto a una fascia migliore della vostra, potete ereditarla.

Modularità

Il Conto corrente Vedo è unico anche se prevede diverse fasce; ognuna di queste ha una condizione peculiare soprattutto sotto il profilo tariffario e remunerativo.

Ad esempio, il correntista rientra in automatico nell’una o nell’altra fascia in base ai suoi investimenti presso Allianz. In questo caso si devono considerare non solo quelli presenti al momento dell’apertura del conto, ma anche quelli successivamente effettuati.

La modularità costante per tanto di essere strettamente legata all’entità dei risparmi. In sostanza, maggiori saranno gli investimenti fatti tramite Allianz Bank e maggiori saranno le condizioni applicate al conto che per altro risulteranno abbastanza convenienti. In pratica esso premia tutti i clienti che maggiormente affidano i propri patrimoni alla banca.

Chi non ha ancora effettuato investimenti, ma è intenzionato a farlo, può aprire questo Conto. Grazie poi agli impieghi di denaro futuri che lo collocheranno in una determinata fascia.

Fasce

Tutte le fasce per distinguersi sono contrassegnate da un numero (da 1 a 4) e da un nome diverso. Ecco il motivo anche per il quale si potrebbe essere indotti a pensare che si tratti di conti correnti differenti. Infatti anche se si tratta sempre dello stesso conto, le condizioni cambiano al variare della consistenza patrimoniale complessiva:

• Fascia 1: fino ad € 9.999,99;
• Fascia 2: da € 10.000,00 fino ad € 49.999,99;
• Fascia 3: da € 50.000 ad € 499.999,99;
• Fascia 4: da € 500.000,00 in poi.

Operatività

Anche se strettamente collegato agli investimenti, si tratta comunque di un normale conto corrente che potremmo dire completo di tutto sul quale potrà essere effettuato ogni tipo di operazione bancaria come:

• accredito stipendio/pensione;
• domiciliazioni utenze;
• disposizioni permanenti di addebito, ecc.

È possibile anche ottenere affidamenti, con somme messe a disposizione del cliente dalla banca, da ripristinare con successivi versamenti entro scadenze pattuite. Ovviamente visto e considerato anche la natura del prodotto, funzionale agli investimenti, il conto corrente è agganciato a un deposito titoli che come detto in precedenza consente la compravendita sui mercati regolamentati di azioni ed obbligazioni.

Queste operazioni possono essere compiute direttamente in filiale o anche tramite servizi telematici con il sistema phone banking e l’assistenza di un operatore. Il tutto grazie ai codici personali a portata di mano che vi permettono di ottenere informazioni sui movimenti del vostro conto. Anche il servizio SMS consente di monitorare il conto. È infine possibile scaricare la app per operare tramite smartphone o tablet.

Carta di credito e bancomat

La Carta bancomat è ideale per prelievi e pagamenti in tutto il mondo.

La Carta di credito Classic, è collegata ai circuiti Visa o Mastercard ed è accettata in tutto il mondo per effettuare acquisti negli esercizi convenzionati o per il prelievo di contanti.

La Carta di credito Oro, anch’essa collegata ai circuiti Visa o Mastercard, presenta dei massimali di spesa più elevati rispetto alla Carta Classic anche se ha un servizio di assistenza telefonico riservato attivo 24 ore su 24.

Conto Vedo: quanto costa? Dettagli

Come abbiamo già specificato in precedenza il Conto di Allianz Bank, offre diversi servizi gratuiti. Se esaminiamo quanto riportato sul sito ufficiale, possiamo analizzare l’indicatore sintetico di costo del Conto corrente Vedo, utile per mostrarvi l‘effettivo costo annuale del proprio conto corrente.

Ovviamente le cifre riportate da Allianz sono certamente indicative e a queste si devono poi aggiungere eventuali interessi attivi e passivi che saranno maturati, come anche i costi relativi all’apertura del conto e quelli per l’imposta di bollo.

Solitamente i costi sono suddivisi per profilo:

Giovani

Possono effettuare un numero di operazioni pari ad un massimo di 164 a prescindere che queste siano svolte presso lo sportello o tramite servizi online.

Secondo l’indicatore sintetico di costo, le operazioni che avvengono tramite sportello porteranno ad un costo annuale di 135,50 euro. Se invece si opta per le operazioni online, l’ammontare sarà di 115 euro.

Famiglie

Le famiglie con operatività bassa, possono svolgere un numero di operazioni massime di 201. Anche in questo caso le operazioni sono cumulabili tra attività allo sportello e attività online.

In merito al costo, invece, questo è di 117,50 euro e per le operazioni online l’ammontare è di 95 euro.

Nel caso in cui invece si tratta di famiglie con operatività media, il numero massimo di operazioni è 228. Queste possono scegliere tra il Conto Vedo 2 al costo annuale di 74,35 euro e il Conto Vedo 2 remunerato al costo di 140,35 euro per le operazioni allo sportello.

Nel caso di operazioni online, il prezzo ammonta a 36,99 euro per il Conto Vedo 2 e 102,99 euro per il conto Vedo 2 Remunerato. In questo secondo caso, però, il titolare riceve un compenso sulla giacenza.

Se invece si tratta di famiglie con operatività elevata, possono effettuare un numero massimo di operazioni pari a 243. Nello specifico, si indicano i seguenti costi annuali di 78,85 euro e per il Conto Vedo 3 Remunerato il prezzo è di 130,85.

Se invece si sceglie di effettuare operazioni tramite internet, il costo sarà di 38,99 euro per il Conto Vedo 3 e di 90,99 euro per il Conto Vedo 3 Remunerato.

Pensionati

Nel caso di pensionati con operatività bassa questi possono svolgere un numero massimo di operazioni pari a 124. Se queste sono svolte tramite sportello, il conto avrà un costo annuale di 34,50 euro. Se invece si utilizzano i servizi online, il Conto avrà un costo di 12 euro e il Conto Vedo 2 Remunerato di 78 euro.

I Pensionati con operatività media possono svolgere al massimo 189 operazioni. In questo caso i costi da tenere presente è di 76,35 mentre se si utilizza internet il costo è di 38,99.

Come aprire Conto Vedo

Chi non ha ancora somme allocate presso Allianz Bank potrà comunque aprire: Conto Vedo Start. Le condizioni di questo conto sono simili a Conto Vedo 2 Zero Spese che per il gruppo è considerato un vero e proprio conto corrente di avviamento. Dopo sei mesi si trasforma automaticamente.

In questo modo rientra il correntista in una delle fasce normali del Conto Vedo. Nel caso in cui invece si possiedono a priori degli investimenti, fin da subito viene determinata la fascia di appartenenza del Conto Vedo.

Per aprire il Conto Vedo ci si può affidare ad un consulente di Allianz Bank.

Come chiudere Conto Vedo

Al contrario dell’apertura, si potrà chiudere il conto corrente Allianz direttamente in filiale, senza la necessità di giustificazioni, compilando gli appositi moduli. Allo stesso tempo si potrà inviare una comunicazione scritta mediante raccomandata con avviso di ricevimento alla sede legale di Allianz Bank.

Contatti, numero verde e foglio informativo

Teniamo anche a precisare che le condizioni contrattuali possono variare nel tempo. Ecco il motivo per il quale consigliamo anche di fare riferimento al foglio informativo aggiornato del prodotto tramite indicazioni prese in filiale o anche sul proprio sito internet. Allianz Bank mette a disposizione della clientela per illustrare nello specifico le varie caratteristiche.

Ulteriori informazioni ed approfondimenti potranno essere richiesti contattando il numero verde gratuito 800 22 33 44, o anche sui fogli informativi presenti in Filiale.

Conto corrente Allianz Bank: opinioni e considerazioni

A questo punto, analizzato brevemente costi e caratteristiche del conto corrente Allianz, possiamo passare ad analizzare quelli che sono le opinioni di chi lo ha utilizzato o di chi è n procinto di sceglierlo.

Dalle prime analisi abbiamo notato che si tratta di un conto corrente valido, che è un conto vantaggioso per coloro che sono alla ricerca di una soluzione alternativa che comprenda deposito titoli e conto corrente.

Ci sono poi dei punti di forza di questo conto che non abbiamo riportato nei vantaggi. Tra questi vi è il fatto che Allianz Bank offre un conto competitivo con dei servizi solidi. Allo stesso tempo è pur vero che non offre grosse offerte promozionali e non propone grandi iniziative, ma offre sicurezza e garanzia dei depositi.

Alternative a Conto Vedo di Allianz Bank

Se dopo aver analizzato il conto corrente Allianz, vi siete resi conto che questo non è adatto a voi, allora potete sempre optare per un conto corrente differente scegliendolo tra quelli proposti all’interno della nostra sezione Banca e di seguito riportati.

• Conto corrente Webank: conviene? Opinioni, costi e analisi del conto di banca Webank
• Conto corrente MPS MIO – ONE: costi, vantaggi e convenienza
• Conto corrente Fineco: Opinioni – Apertura – Costi FinecoBank

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