Investimenti sicuri e redditizi: i migliori a breve e lungo termine

Molte persone quando vogliono investire i propri risparmi cercano investimenti sicuri e redditizi. Altre considerano in primis la loro durata, ovvero se si tratta di investimenti a breve termine o sul lungo periodo.

Oggi vogliamo aiutarti a fare chiarezza su cosa sono gli investimenti sicuri e redditizi e qual è il loro rapporto con il rendimento. Considereremo anche la loro durata, infatti molti investitori vogliono ottenere risultati subito, altri nel corso del tempo.

Anche su quest’ultimo tema è opportuno fare un approfondimento, soprattutto per placare la confusione che spesso circonda questi argomenti.

Cosa sono gli investimenti sicuri e redditizi?

Gli investimenti sicuri e redditizi sono teoricamente quegli investimenti che ti permettono che ti guadagnare denaro in sicurezza.

Ebbene ci duole dirti che quel teoricamente è stato inserito per una precisa ragione.

Infatti gli investimenti sicuri al 100% non esistono.

Ci sono tante domande a cui vorremmo dare risposta con questa guida, ad esempio:

• Quali sono gli investimenti sicuri?
• Dove investire risparmi sicuri?
• Quali ETF comprare?
• Quali sono i titoli più sicuri?

Prima di proseguire potresti voler provare il trading online in prima persona. Il miglior modo per farlo è il conto demo gratuito, come quello di eToro, che con 100.000$ virtuali ti permette di provare a investire su tutti gli asset presenti sulla piattaforma.

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Non può esserci un investimento senza un minimo di rischio, alcuni asset hanno un grado di rischio infinitesimale, ma è presente. Per farti un esempio un asset considerato molto sicuro sono i titoli di Stato tedeschi a 10 anni.

Il titolo di Stato della Germania è considerato talmente sicuro che il rendimento è negativo, ma anche questo non può essere sicuro al 100%.

Infatti in caso di bancarotta della Germania, ovvero se non dovesse essere in grado di ripagarti il titolo di debito, il tuo capitale investito andrebbe perso.

La Germania è un Paese finanziariamente solido, quindi questa condizione è molto remota, ma certamente non impossibile e di conseguenza non ci può far dire che si tratta di un investimento sicuro al 100%.

L’esempio deve farti capire che non esistono investimenti sicuri e redditizi al 100%, ma esistono investimenti più o meno sicuri.

Potrebbe interessarti anche il nostro approfondimento su come investire soldi: 1000€ – 10000€ – 50.000 euro

Rapporto rischio/rendimento

Calcolare il rapporto rischio/rendimento prima di investire può essere molto utile. Infatti è opportuno considerare entrambi i parametri prima di mettere mano al portafogli.

Solitamente un investimento più è sicuro più rende meno. Viceversa un investimento poco sicuro rende di più.

Seguendo questa logica allora potrebbe essere lecito pensare di investire solo su asset meno sicuri e che rendono di più.

Non è proprio corretto, perché un investimento poco sicuro potrebbe anche non portarti alcun rendimento!

Prima di investire devi bilanciare rischio e il possibile rendimento di ogni asset. Un rapporto bilanciato è l’ideale, ma non è facile scovare investimenti sicuri e redditizi allo stesso tempo.

Investimenti sicuri a breve termine

Se da una parte è vero che non esistono investimenti sicuri al 100%, è ancor più vero che sono rari gli investimenti sicuri a breve termine.

Non cadere nella trappola di voler guadagnare tutto e subito. Non funziona così e chi te lo dice potrebbe ingannarti. Sono infatti molte le truffe online a cui è bene stare alla larga.

Fra gli investimenti sicuri a breve termine possiamo annoverare:

• Obbligazioni statali di Stati solidi a 3 e 6 mesi;
• Buoni Fruttiferi Postali;
• Conti deposito.

Ovviamente parliamo di investimenti sicuri a breve termine senza considerare il rendimento. Infatti quest’ultimo è molto basso negli investimenti che abbiamo sopraelencato.

Come detto nel paragrafo precedente più un investimento è sicuro meno rende.

Trading online: investimento sicuro?

Il trading online è la nuova frontiera degli investimenti, ora infatti anche le banche si sono dotate di piattaforme che consentono ai propri clienti di investire direttamente online e senza recarsi in filiale.

È sicuro investire online? Lo è allo stesso modo che investire in filiale.

Non c’è alcuna differenza fra il trading allo sportello e il trading online in termini di sicurezza e rendimento.

Cambia ovviamente la comodità, ma al giorno d’oggi è davvero raro vedere un investitore recarsi in banca per fare trading.

Vuoi fare trading online anche tu? Molti broker online offrono piattaforme di trading dove puoi investire sugli asset che preferisci, sicuri e meno sicuri che siano.

Precisiamo che spesso questi broker utilizzano i CFD come strumento finanziario ed è sia ad alto rendimento, ma anche alto rischio.

Infatti con la leva finanziaria i vostri investimenti si moltiplicheranno. Di conseguenza sia i guadagni che le perdite saranno ampliate. Ovviamente scegliendo una leva finanziaria piuttosto bassa abbatti leggermente il rischio.

Più in generale ti ricordiamo che è opportuno investire solo il capitale che ti puoi permettere di perdere, non investire mai denaro che serve per la tua quotidianità e per la tua famiglia.

Oggi ti proponiamo 3 broker online regolamentati e che hanno convinto moltissimi trader ad aprire un conto con loro.

Qual è il miglior investimento sicuro?

“Qual è il miglior investimento sicuro?” è una delle domande più comuni nel mondo della finanza. Specialmente i piccoli risparmiatori, che non amano mettere a rischio il proprio capitale, e preferiscono rinunciare a prospettive di utili stellari pur di non rischiare di perderci il sonno, sono generalmente alla ricerca di una risposta concreta a questo interrogativo.

Qual è dunque il miglior investimento sicuro? In realtà la risposta a questa domanda, in un qualche modo, l’abbiamo già data nei paragrafi precedenti. In estrema sintesi possiamo indicare come investimento sicuro, preferito dai risparmiatori italiani, i BTP, BOT e titoli di Stato italiani.

Il punto è però che col passare del tempo, e con il mutare delle condizioni economico-finanziarie che caratterizzano un dato periodo, può cambiare anche il miglior investimento sicuro. Vuol dire che oggi (a ridosso del 2025) siamo in un periodo in cui l’incertezza dilaga, e le tensioni sul piano geopolitico sono ai picchi massimi storici e comprare azioni o investire in crypto può comportare grossi rischi.

Il contesto attuale dunque determina una minor propensione al rischio degli investitori, perciò le azioni vengono messe da parte, con la tendenza a preferire asset in grado di offrire rendimenti certi.

Tra gli investimenti in grado di offrire un grado di sicurezza ancora più elevato dei BOT, BTP e Titoli di Stato italiano troviamo i Conti deposito, gli ETF monetari e i certificati di deposito.

Quindi in sintesi possiamo elencare, tra gli investimenti più sicuri oggi i seguenti:

• Conti deposito
• Certificati di deposito
• ETF monetari
• BTP
• BOT
• Titoli di Stato

Ecco una tabella che esplora i migliori investimenti sicuri e redditizi, classificandoli in base all’orizzonte temporale (breve e lungo termine) e fornendo una descrizione dei vantaggi e delle caratteristiche principali:

Tipo di Investimento	Orizzonte Temporale	Descrizione	Rendimento Atteso	Livello di Sicurezza
Conti Deposito Vincolati	Breve termine (6-24 mesi)	Conti bancari che offrono tassi d’interesse superiori in cambio del vincolo del capitale per un periodo.	1-3% annuo	Molto elevato
Certificati di Deposito (CD)	Breve termine (6-36 mesi)	Titoli emessi da banche che garantiscono un rendimento fisso e la restituzione del capitale.	1-4% annuo	Molto elevato
BOT (Buoni Ordinari del Tesoro)	Breve termine (3-12 mesi)	Titoli di Stato a breve scadenza, con rendimenti bassi ma sicuri.	0,5-2% annuo	Molto elevato
ETF Monetari	Breve termine (3-12 mesi)	Fondi che investono in titoli a breve termine come BOT e obbligazioni a scadenza ravvicinata.	1-3% annuo	Elevato
Obbligazioni Corporate AAA	Medio termine (2-5 anni)	Titoli di debito emessi da aziende con rating elevato.	2-5% annuo	Elevato
BTP (Buoni del Tesoro Poliennali)	Lungo termine (5-30 anni)	Titoli di Stato italiani a medio-lungo termine, con rendimenti fissi o variabili.	2-4% annuo	Elevato
Titoli di Stato Esteri Stabili	Lungo termine (5-30 anni)	Investimenti in obbligazioni sovrane di paesi con rating elevati (es. Germania, USA).	2-3% annuo	Molto elevato
ETF Obbligazionari	Lungo termine (3-10 anni)	Fondi che investono in obbligazioni governative o corporate diversificate.	2-5% annuo	Elevato
Fondi Bilanciati Conservativi	Lungo termine (5-10 anni)	Fondi che mixano azioni e obbligazioni, privilegiando la sicurezza rispetto al rendimento.	3-6% annuo	Moderato-alto
REIT (Real Estate Investment Trust)	Lungo termine (5-15 anni)	Veicoli di investimento immobiliari che offrono dividendi stabili derivati da affitti.	4-8% annuo	Moderato

Note Importanti:

• Sicurezza Variabile: Anche investimenti considerati sicuri possono subire oscillazioni a causa di fattori economici e geopolitici.
• Diversificazione Necessaria: Integrare più strumenti per equilibrare rendimento e rischio.
• Costi e Tasse: Considerare commissioni, tassazione sui rendimenti (es. 26% in Italia) e spese di gestione.

eToro: trading CFD e trading reale

Il primo broker dei tre è eToro, diventato famoso per il Social Trading. Parliamo di broker regolamentato dalla CySEC, autorità di Cipro, Paese membro dell’UE e quindi autorizzato ad operare in Italia.

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Ricordati che su eToro non si applicano commissioni sull’apertura o sulla chiusura delle posizioni dei trader.

• Regolamentazione: CySEC (Cipro), FCA (Regno Unito) e ASIC (Australia).
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• Deposito minimo: 50$.
• Vantaggi: Social trading e copy trading.
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Cos’è il social trading? Parliamo di un trading che diventa un’esperienza social. Gli utenti possono infatti scrivere commenti, strategie, suggerimenti e postare grafici, così da rendere comune l’attività di trading finanziario.

Un’altra funzione interessante è il copy trading, ovvero la possibilità di copiare intere operazioni di altri utenti più esperti, chiamati Popular Investor scegliendo liberamente la cifra.

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Investimenti sicuri con Fineco

Fineco è la banca online numero uno in Italia, e oltre ad offrire i servizi bancari tradizionali mette a disposizione dei propri utenti tutta una serie di prodotti finanziari per investire.

Naturalmente con Fineco hai la possibilità di scegliere come gestire i tuoi risparmi e destinarne una parte a investimenti tendenzialmente più sicuri.

Ricordiamo che questa rinomata banca online vanta riconoscimenti importanti e milioni di clienti, proponendo ai propri utenti una ricca sezione dedicata al trading.

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Un altro vantaggio legato alla scelta di Fineco per i propri investimenti sta nel fatto che, come operatore italiano, questa banca funge anche da sostituto di imposta, il che semplifica notevolmente la gestione dei propri investimenti e degli eventuali utili sotto il profilo fiscale.

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Come investire con Dukascopy

Nel campo degli investimenti online Dukascopy emerge come una garanzia di qualità sotto diversi aspetti. Infatti con questa piattaforma hai la certezza di beneficiare dei massimi standard di qualità e sicurezza per quel che riguarda trading online, servizi bancari e altri servizi finanziari con soluzioni tecnologiche avanzate.

Dukascopy è un operatore che nasce in Svizzera e che attualmente opera con tutte le carte in regola, vale a dire con tutte le autorizzazioni del caso, in diversi Paesi europei tra cui l’Italia.

Ad oggi Dukascopy è indubbiamente uno dei punti di riferimento europei per tutti i trader che cercano un broker ECN, dove è possibile investire sul Forex e su altri mercati con derivati quali i CFD (Contract for Difference).

Per quel che riguarda gli investimenti sicuri, ai quali abbiamo dedicato questo approfondimento, ti invitiamo a leggere la nostra recensione completa di Dukascopy, oppure vagliare le proposte di Dukascopy direttamente sul sito ufficiale, cliccando sul link qui sotto.

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